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看世界盃學財務規劃:你的財務陣型是「4

2024-05-31 00:10:33      点击:616

文:洪哲茗(理財規劃顧問/定方股份有限公司總經理)

四年一度的看世世界盃足球賽正火熱進行中,各隊都希望最後能舉起金盃,界盃無不用盡全力拚戰。學財每場比賽開始前,務規主播與球評會說明各隊今天的財務陣型,像是陣型「4-3-3」、「3-5-2」、看世「4-4-2」等。界盃

其實,學財足球的務規陣型擺設,跟財務規劃也有些許相似之處。財務

足球陣型是陣型什麼

前面提到的「4-4-2」、「3-5-2」等,看世就是界盃指該隊的「後衛-中場-前鋒」球員人數,所以「4-4-2」就是學財指該隊採用的陣型是4位後衛、4位中場、2位前鋒。(如下圖)。

財務醫生洪哲茗-看足球學財務規劃_-_我們的財務陣型該這樣-1作者提供

一般來說,後衛的主要工作是防堵對手的攻擊,避免失分;前鋒則是球隊的攻擊箭頭,目標是攻破敵人大門;中場則是串聯前後場人員,進攻時要適時傳球讓前鋒進攻,防守時則要與後衛協防,所以中場球員往往是球隊重要的靈魂人物。

球隊的教練會依據比賽情勢,並綜合分析自家球員與對方球員的優劣勢,擺出合適的陣型。

財務的陣型

在一個完整的財務規劃中,投資管理、風險管理、緊急預備金、收支管理都是不可或缺的部分,它們各自在財務中扮演了重要的角色,更重要的是彼此要協同合作,並且視場上局勢的變化,隨時應變調整。

財務醫生洪哲茗-看足球學財務規劃_-_我們的財務陣型該這樣擺-陣型比喻作者提供
  • 投資管理:前鋒

積極攻擊,為我們的財務攻城掠地,畢竟如果都得不了分,是無法贏球的。

  • 風險管理:後衛

人生中難免有意外,就好像對方前鋒也隨時會帶球過來攻擊一樣。我們無法決定意外是否會降臨,但我們可以決定的,是築好堅實的財務防火牆,將傷害降到最低。

  • 緊急預備金:門將

然而,並非所有的風險都可以被轉嫁,緊急預備金就是財務的最後一道防線。

  • 收支管理:中場

中場球員努力爭搶到球,就好像我們辛辛苦苦攢下每分錢一樣,此時如果球隊要先採取守勢,就要將球傳給後衛,鞏固好後防線,之後再慢慢伺機組織攻勢,將球傳給前鋒,射門得分。

收支管理就是財務規劃的重要關鍵,若是無法存下錢,有再好的投資管理與風險管理架構,一切都是枉然。

財務陣型該怎麼擺

如同球場一樣,實際上並沒有什麼必勝的陣型,而必須要考量諸多因素後,選擇最適合的陣型,並且因應局勢的變化,隨時調整,才是成為常勝軍的不二法門。配置陣型需要考量的因素,有以下三項:

1. 時間

如果比賽才剛開始,或許可以採取偏攻擊的陣型,擺上較多的前鋒人數,儘早取得優勢,後面也會比較輕鬆些。但即使攻擊奏效取得領先,也不至於讓前鋒轉成後衛,採取完全的守勢,而是仍然會伺機攻擊。

就如同年輕時在投資上可以採用較為積極的投資組合,股票佔的比例可以較高,因為年輕時財務的容錯率高,後面都還有機會可以彌補。此時就該把握時間優勢,做好收支管理,穩定供輸給投資,持續擴大優勢。越接近時間終了,就要開始慢慢採取守勢,調降投資組合的比例,確保戰果。

然而,不管是什麼時候,前鋒都必須要保有攻擊力,也就是投資組合中的股票佔比絕不能降為0,否則通膨就會伺機而入,大舉進攻我們的後防線。

2. 目標的難度

財務目標設定的金額越高,就如同敵對球員的強度越高,要攻破對方球門就越困難。如果最終是要進球、贏球,也只能被迫增加前鋒球員人數,但是一個不小心後防就會漏洞百出,反而不見得是最佳的策略。

在財務規劃中,此時一個策略是增加收支管理的強度,像是增加收入、減少支出,增加資金給投資管理,當然前提是風險管理也要做好,持續穩健攻擊。

但是,如果沒有更好的中場球員了(無法增加收入、減少支出),該怎麼辦呢?幸好,在財務規劃的世界中,我們可以開啟「金手指」密技,調降財務目標的強度,像是延後達成時間、調降目標金額等,同樣是一種「贏球」的策略。

3. 不可偏廢任何一項

雖然在足球場上,偶有見到己方後衛與守門員全都壓上前線、全力參與進攻的情形,但是這樣孤注一擲的方式,只會在時間即將耗盡才會出現,而且最終失敗收場的比例仍是佔了絕大多數。

所以,擺放財務陣型的最後一個重點,就是投資管理、收支管理、風險管理、緊急預備金缺一不可,需要的是依據不同的局勢、突如其來的意外狀況調整配置比例,定期檢視自己的財務計畫與現況,就能穩健獲得人生的財務勝利!

本文由定方財務顧問授權轉載,原文發表於此

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責任編輯:丁肇九
核稿編輯:翁世航


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